Асоциация на българските застрахователи /АБЗ/
член на Контролния съвет
Структура на застрахователния пазар
През март 1998 г. в Италия има 212 застрахователни компании с централи. От тях 77 са заети в животозастраховането, 108 са общозастрахователни и 21 - съвместни. Премийният приход в Италия нараства значително през последните няколко години особено в животозастраховането. 36.4% е ръстът на брутния премиен приход в животозастраховането през 1998 г., а 8.4% е ръстът на общото застраховане.
В абсолютна стойност |
На 1000 единици население |
На 1000 моторни превозни средства | |
БВП |
1 045 млрд. |
18 138 хил. |
27 787 хил. |
Население |
57.61 млн. |
х |
1.53 хил. |
Площ /кв.км./ |
301 341 |
5.23 |
8.01 |
Железопътна мрежа /км/ |
16 014 |
0.28 |
0.43 |
Пътна мрежа /км/ |
308 000 |
5.35 |
8.19 |
Автомобилна пътна мрежа/км/ |
6 444 |
0.12 |
0.17 |
Общ брой на моторните превозни средства |
37.61 млн. |
653 |
Х |
Пътнически автомобили |
31.00 млн. |
538 |
824 |
Пътни инциденти |
190 031 |
3.30 |
5.05 |
Брой пострадали |
6 226 |
0.11 |
0.17 |
Таблица 1: Страна и транспорт
Данните са от 1997 г.
Общо |
Общо застраховане |
Автомобилно застраховане |
Застраховка "Гражданска отговорност" | |
Брой застрахователни компании№ |
212 |
129 |
96 | |
Брутен премиен приходІ |
50.99 млрд. |
24.50 млрд. |
14.40 млрд. |
11.84 млрд. |
-на глава от населението |
885 |
425 |
250 |
206 |
-на моторно преввзно средство |
х |
х |
328 |
315 |
Таблица 2: Дял на застраховката "Гражданска отговорност" в общото застраховане
№Застрахователни компании с централи на управление в Италия през м. 1998 г.
ІБрутен премиен приход от местни продажби на застрахователи и чужди извън европейското икономическо пространство
Чуждестранен застрахователен бизнес
На застрахователния пазар в Италия, успоредно с няколко общозастрахователни компании извън европейското икономическо пространство, действат много чужди компании и от общността. През 1999 г. тези компании формират брутен премиен приход в рамките на 1 млрд. евро, две трети от които се падат на общото застраховане.
Ситуацията на пазара на застраховане на МПС
/Таблица 3/
Автомобилно застраховане |
Застраховка "Гражданска отговорност" | |
Застраховани рискове |
- |
около 40 млн. |
Брутен премиен приход |
14.40 млн. |
11.84 млн. |
Равнище на щетимост |
92.3 % |
102.0% |
Таблица 3: Статистика на автомобилното застраховане
Значението на автомобилното застраховане в Италия е много по-голямо от средното за ЕС. Брутният премиен приход от автомобилно застраховане е 30% от целия застрахователен бизнес и около 60% от общозастрахователната дейност. Повече от 80% от брутния премиен приход в автомобилното застраховане се формира от застраховката “Гражданска отговорност”.
За италианския застрахователен пазар създаването на общ европейски пазар означава значителна дерегулация. След 1998 г. се наблюдава ожесточена конкуренция, която доведе до диференциация на премиите. Ситуацията с печалбата е подобна особено в частта “Гражданска отговорност”. Въпреки нарастващата конкуренция премиите по застраховка “Гражданска отговорност” нарастват през последните няколко години. Това е резултат от наложените нови данъци върху премиите за здравни осигуровки и вноски за гаранционен фонд. Концентрацията на застрахователния пазар в Италия е сравнително ниска. През 1996 г. пазарният лидер Allianz-RAS държи пазарен дял от 15.6%, а четирите най-големи компании имат пазарен дял в размер на 46.5%.
Продажбите се осъществяват предимно от агенти на компаниите.
Развитие на застраховката “Гражданска отговорност”
Регулационно развитие
Преди създаването на застрахователен пазар в рамките на европейското икономическо пространство застраховката “Гражданска отговорност” в Италия е била обект на строга регулация. Съществувала е установена тарифа за всички застрахователни компании, премиите периодично са били фиксирани от специална комисия при Министерството на икономиката. Политически и социални аспекти също са намирали отражение във фиксираните премии, което се е изразявало в не съвсем адекватна калкулация.
Застрахователите са били задължени да превеждат 2% от печалбата си по застраховка “Гражданска отговорност” на Instituto Nacionale delle Assicurazioni /INA/, водещ статистиката, на чиято база се формират фиксираните премии.
Настояща регулация
Застрахователите в Италия са задължени да спазват принципа за недискриминация. Няма забранени фактори за формиране на премиите.
Наред с това високите премийни нива през последните години биват ограничавани с ценова регулация от 2000 година, регламентирана в наредба. Целта е превантивно да се избегне ново покачване на премийните нива. Правителството аргументира тази мярка с антиинфлационния ефект, който има тя.
Роля на асоциацията
Асоциацията на застрахователите събира данни за своите членове, които се използват за база при формиране на премиите.
Основни фактори, определящи премиите
Два са основните фактора – обем на двигателя и регион. Останалите са допълнителни.
Диференциране на премиите |
Класове |
Разпределение |
Класификация на собствениците/водачите на МПС | ||
Бонуси за жени |
* |
10% |
Възраст на водача |
* |
10% |
Бонус за семейно положение |
* |
. |
Други застрахователни договори със същата компания |
2 |
. |
Класификация според използването на автомобила | ||
Място на регистрация |
10 |
1.7-2.1 |
Брой на ползвателите |
3 |
1.1 |
Бонус за паркиране в гараж |
2 |
|
Бонус при малък километраж |
7 |
1.2 |
Класификация според характеристики на автомобила | ||
Обем на двигателя |
10 |
. |
Обезопасеност |
* |
. |
Таблица 4: Основни фактори при формиране на премиите
Системата “Бонус-малус”
Увеличаване на клас след щета | ||||||
След 1 |
След 2 |
След 3 |
След 4 | |||
№ |
Клас |
Премия /%/ |
Покачване в клас | |||
1 |
18 |
200 |
18 |
18 |
18 |
18 |
2 |
17 |
175 |
18 |
18 |
18 |
18 |
3 |
16 |
150 |
18 |
18 |
18 |
18 |
4 |
15 |
130 |
17 |
18 |
18 |
18 |
5 |
14 |
115 |
16 |
18 |
18 |
18 |
6 |
13 |
100 |
15 |
18 |
18 |
18 |
7 |
12 |
94 |
14 |
17 |
18 |
18 |
8 |
11 |
88 |
13 |
16 |
18 |
18 |
9 |
10 |
82 |
12 |
15 |
18 |
18 |
10 |
9 |
78 |
11 |
14 |
17 |
18 |
11 |
8 |
74 |
10 |
13 |
16 |
18 |
12 |
7 |
70 |
9 |
12 |
15 |
18 |
13 |
6 |
66 |
8 |
11 |
14 |
17 |
14 |
5 |
62 |
7 |
10 |
13 |
16 |
15 |
4 |
59 |
6 |
9 |
12 |
15 |
16 |
3 |
56 |
5 |
8 |
11 |
14 |
17 |
2 |
53 |
4 |
7 |
10 |
13 |
18 |
1 |
50 |
3 |
6 |
9 |
12 |
Таблица 5: Система "Бонус–малус"
Изводи
До дерегулирането на пазара, което настъпва със свободното движение на стоки и услуги в застрахователната индустрия, застраховката “Гражданска отговорност” в Италия е строго регулирана.
През последните няколко години, независимо от възникналата вследствие на дерегулацията конкуренция, се наблюдава повишаване на премиите, което е резултат от данъчната тежест.
Превод
Гергана Рашкова
|
"Застраховане"
Христо Драганов
Йордан Близнаков, 2000 "Основи на презастраховането"
Радослав Габровски, 1998 "Основи на застраховането"
Йото Йотов,
Боян Илиев, 2004 |