Единният европейски пазар на застраховката “Гражданска отговорност” -- ДАНИЯ

През 1998 г. 238 застрахователни компании са под контрола на датската държава. На застрахователния пазар функционират 147 общозастрахователни компании и 91 животозастрахователни. В Дания животозастрахователният бизнес е от по-голямо значение в сравнение с общото застраховане. Към настоящия момент е налице остра конкуренция на общозастрахователния пазар.

Много чужди застрахователни компании оперират на датския застрахователен пазар. Към 1 април 1999 г. има 5 животозастрахователни и 37 общозастрахователни клона на чужди компании от европейското икономическо пространство.

(Вж. таблица 3 и 4)

През 1998 г. 41 датски застрахователи предлагат автомобилни застраховки. Степента на концентрация е висока. Пазарният лидер (Tryg-Baltica) държи дял от около 25 на сто, десетте най-големи застрахователни компании си поделят пазарен дял от близо 90 на сто. Пазара на автомобилно застраховане формират 30 дружества от общозастрахователния пазар в Дания. През 1998 г. делът само на застраховката “Гражданска отговорност” е едва 1/3. Около 85 на сто от частните автомобили притежават пълна застраховка, обусловена от високите цени на автомобилите и големите разходи за отстраняване на повреди и ремонт. Към момента съществува остра конкуренция на пазара на автомобилни застраховки в Дания и актюерските резултати са лоши. През 1998 г. равнището на щетимост при застраховката “Гражданска отговорност” е 111 на сто, докато през 1992 г. то е било около 100 на сто. Що се отнася до автомобилното застраховане (изключвайки застраховката “Гражданска отговорност”), равнището на щетимост е сравнително ниско и постепенно намалява през последните години - до 70.5 на сто през 1998 г.

До създаването на ЕС застрахователните компании в Дания не са имали ограничения при формирането на тарифите по застраховката “Гражданска отговорност”, така че при дерегулацията на пазара през 1994 г. не са приложени мерки, отнасящи се до формирането на тарифи по тази застраховка. Застрахователните компании просто трябва да спазват принципа на недискриминация, като освен това не дават възможност за самоучастие.

В Дания автомобилните застрахователни компании са задължени да предлагат застраховка “Гражданска отговорност”. Все още са свободни в калкулирането на премиите, което може като резултат да доведе до финансови проблеми, отнасящи се до покриване на лоши рискове.

Асоциацията на застрахователите в Дания не участва във формирането на тарифите на застрахователните компании.

Основните критерии са предимно тип на автомобила (замествани понякога от нетното му тегло), взаимносвързани фактори и регион на използването му. Другите критерии са допълнителни, а някои застрахователни компании вземат предвид само няколко фактора при определяне на премията.

/Вж. Таблица 5/

В Дания им традиционно относително ниска регулация на тарифите. Премиите по застраховка “Гражданска отговорност” формират около 33 на сто от брутния премиен приход, което означава, че тя има относително малка тежест в автомобилното застраховане.