Единният европейски пазар на задължителната застраховка “Гражданска отговорност” - Австрия

Таблица 1: Страна и транспорт

Данните са от 1997 г.

Австрия

Таблица 2: Дял на застраховката “Гражданска отговорност” в Общото застраховане

¹Застрахователи под австрийски контрол

²Брутен премиен приход на застрахователи по австрийски контрол

³Брутен премиен приход, реализиран само от местни продажби

Австрия

През 1998 г. 62 застрахователни компании са под австрийски контрол; 60 от тях са ситуирани в Австрия, а 2 чуждестранни застрахователни дружества са извън обединеното европейско пространство. Преброени са 65 по-малки застрахователни компании, чиито премиен приход е по-малко от 1% от общия премиен приход. От 60 австрийски застрахователи 55 са акционерни дружества, а 5 - взаимозастрахователни кооперации. През последните 10 години броят на застрахователите е относително постоянен /през 1989 г. са били 57/. Има известно разместване в структурите на акционерните дружества (през 1989 г. 23% от застрахователите са били все още под формата на взаимозастрахователни кооперации). Повечето от застрахователите са активни в животозастраховането така добре, както и в общото застраховане. През 1998 г. 50 от 60 австрийски застрахователи са ангажирани в застраховането на различни видове злополуки, включително и автомобилни, 9 - в здравното застраховане, 40 от 60 оперират и в животозастрахователния сектор, а 4 от компаниите са презастрахователни. През 1998 г. общозастрахователният бизнес все още формира повече от половината от общия премиен приход.

През 1998 г. 16 поделения на компании от европейската общност оперират на австрийския пазар, като 9 са от Германия. Освен това 327 застрахователи от европейската общност са били ангажирани в сферата на услугите в Австрия, като голяма част са били от Великобритания и Германия. Присъствието на чужди застрахователи на австрийския пазар е все още незначително – заемат едва 0.7% пазарен дял през 1997 г. Бизнесът на местни застрахователи с партньори от европейската общност е не повече от 0.4% от премийния приход.

Таблица 3: Концентрация на пазара на автомобилно застраховане в проценти от брутния премиен приход

През 1998 г. 30 австрийски застрахователи са ангажирани в автомобилното застраховане. Общият премиен приход в този сектор формира повече от 1/5 от общия премиен приход и по-малко от 1/3 в общото застраховане. През 1998 г. по-малко от 2/3 в общото застраховане се генерира от застраховката “Гражданска отговорност”. Пазарният лидер в автомобилното застраховане е “Allianz Elementar”, държащ почти 17% от местния пазар. Формиран е пазарен дял от 43% за 3 водещи компании, т. е. концентрацията на пазара на автомобилни застраховки е относително висока.

Високата конкуренция, наблюдавана през последните няколко години в автомобилното застраховане, доведе до диференциране на тарифните планове и в средните премии.

Таблица 4: Статистика на автомобилното застраховане

Преди 1994 г. австрийският автомобилен застрахователен пазар е сред тези с най-висока степен на регулация в европейското икономическо пространство. Едва през 1987 г. премиите (включително и системата бонус-малус) са либерализирани. От август 1987 г. обект на регулация са само премийните структури (не и средните премии). До декември 1993 г. застрахователите бяха задължени да обявяват фиксирани премии, като им бе позволено да използват при формирането им фактори, определени от регулаторния орган. От януари 1994 г. на застрахователите им е позволено да намалят премиите. През септември същата година пазарът е напълно дерегулиран.

От либерализирането през 1994 г. австрийските застрахователи са свободни да минимизират факторите, формиращи тарифите, както и да намалят премиите. Освободени са от задължителното равностойно третиране на застрахованите. Единственото условие е да няма дискриминиране.

В Австрия няма договорени минимални нива на премиите по застраховката “Гражданска отговорност”. Застрахователното покритие на всички рискове е осигурено от институция с името “Versicherungsnostand”. Ако човек, търсещ застраховка, е отхвърлен от трима застрахователни агенти, той може да се обърне към Асоциацията на застрахователите. С писмо ще му бъде препоръчан застраховател, който ще е задължен да предложи и подпише застрахователен договор. По така определения начин клиентът няма право да получи повече от 50 % отстъпка от най-високата премия, според тарифата на посочената от асоциацията застрахователна компания.

Австрийската асоциация на застрахователите не се намесва в тарифите на своите членове от автомобилното застраховане.

Най-важният фактор в Австрия е мощността на двигателя, измервана в кW. В допълнение застрахователите прилагат и широк диапазон от различни критерии

Таблица 5: Основни фактори при формиране на премиите

¹Младите шофьори плащат много по-високи премии /жените под 21 години плащат до 40% повече/, а по-опитните плащат до 6% по-ниски премии от тези на средна възраст /до 40 години/.

²Самоучастието на млади шофьори се определя от факта дали карат мощна кола /повече от 0.09 кW мощност на кг. празно тегло/ , тогава франшиза е 50% от тяхната премия.

³Бонуса е гарантиран, ако застрахования е клиент на компанията през последните 3 години.

В Австрия се прилага система “Бонус–малус”, която е относително постоянна и опростява калкулирането на премиите по застраховка “Гражданска отговорност”.

През 1999 г. повече от половината застраховани /54%/ са били в клас “Бонус” от 0 до 1, само 2.4 % са попадналите в клас “Малус” от 10 до 17 / премията е от 100 % до 200 %/.

Превод

Бел. ред. Редакцията на в. “Застраховател” изказва благодарност на г-жа Теменуга Ненова – изпълнителен директор на ЗПАД “Алианц България”, която ни предостави книгата на проф. Улрих Майер.