Няма никакво съмнение – компанията ни е финансово стабилна

 – Бързам да уточня, че това интервю с вас е първо от позицията ви на изпълнителен директор на ЗК „Български имоти Виена Иншурънс Груп” АД. А по отделни проблеми на застраховането като директор на Дирекция „Автомобилно застраховане” сте вземали активно участие. Ето защо искам преди всичко да ви честитя, макар и със закъснение, високата длъжност, с получаването на която поехте и тежката отговорност да доведете до още по-голяма стабилност дружеството. И в този смисъл да ви попитам – тежък ли е и колко е тежък за вас кръстът, който вече носите?

- Благодаря за поздравленията! Представата за позицията на изпълнителен директор е свързана с финансова обезпеченост, възможности за реализация на собствените идеи, престиж, уважение, власт и т.н. Това са основните мотиватори, подхранващи амбициите на всеки човек, отправил се към върха на йерархичната стълба. Важно е да се отбележи обаче и какво съпътства постигането на тази цел, а именно големи отговорности за резултата на компанията, за бъдещето на хората, които работят в нея, малкото време, което прекарваш със семейството, много напрежение... Но в крайна сметка всеки човек прави избор за своя живот и трябва да си носи кръста достойно и отговорно.   

– И понеже стана дума за стабилността на ЗК „Български имоти Виена Иншурънс Груп” АД, моля ви да дадете кратка характеристика на нейната дейност, тоест да кажете в какво състояние се намира тя към сегашния момент?

- ЗК “Български имоти Виена Иншурънс Груп” АД е финансово стабилна компания, в това няма никакво съмнение – плащаме обезщетения в срок, заделили сме достатъчно резерви, увеличаваме броя на нашите клиенти.

– Знаете, че в. „Застраховател прес” публикува редовно анализи на базата на резултатите на застрахователните дружества и заемания от тях дял на пазара. Моето лично мнение и впечатление е, че компанията излиза от сянката на големите и някои от средния ешелон дружества и за обща радост ЗК „Български имоти Виена Иншурънс Груп” АД вече заема по-слънчеви места на пазара. Да го кажа с по-обикновени думи – през деветмесечието на миналата година компанията има завиден ръст специално по показателя премиен приход. На какво се дължи най-вече този ръст, само на увеличения обем от задължителната застраховка „Гражданска отговорност”, по която имате традиционни успехи, или... и на други реализирани идеи в бизнеса ви?

- Компанията постигна сериозен успех в условия на финансова криза, както и на фона на отрицателния ръст в премийния приход на целия застрахователен пазар. Както знаете, към деветмесечието застраховката "Каско" отчита 51 млн. лв. премии по-малко в сравнение със същия период на 2008 година. Сериозен е спадът в премийния приход и по имуществените застраховки. В същото време ЗК "Български имоти Виена Иншурънс Груп" АД има 23% ръст, което се изразява в 7 млн.лв. повече премии. Успехът ни се дължи както на организацията на работа, така и на вижданията на мениджмънта за развитие на бизнеса. Според мен краят на годината ще бъде още по-интересен заради кампанията "Гражданска отговорност" на автомобилистите. Основният въпрос пред нас вече не е да имаме темп на растеж или висок премиен приход. Нашият акционер - "Виена Иншурънс Груп", постави като основен приоритет печалба от застраховане. Ето защо цялата организация на работата ни е фокусирана върху тази цел.

– Нека се окажа добър пророк, като споделя, че ЗК „Български имоти Виена Иншурънс Груп” АД я очакват добри дни. Имам предвид повече свои съображения и факти, но един от тях е в дадената неотдавна лично от вас информация, че усилено и задълбочено работите по сегашни и нови застрахователни продукти, които „имат специфична структура и образуване на премията” и в този смисъл са уникални за българския застрахователен пазар, както сам се изразихте. Докъде стигнахте в тази посока, г-н Диков? Има ли вече какво конкретно да кажете на нашите читатели?

- Предприехме редица действия с оглед на новите реалности. Идеята е да насочим вниманието си както към определени клиенти, така и към определени канали на продажба. Смятам, че досега на пазара не е имало такъв подход, какъвто предлагаме ние. Една от новостите е пускането на пазара на иновативни продукти,  различни от тези на останалите дружества, както по посока на автозастраховането, така и на другите продуктови класове.  Анализите ни показаха, че чрез новите продукти можем да изключим рисковете, които не вълнуват клиента, и да акцентираме върху покритията, които са интересни за него. В същото време се стараем да  предложим такава методика за ликвидация, чрез която клиентът да бъде доволен от обезщетението. При автомобилните застраховки смятаме да разширим относителния дял на застраховка "Каско". В момента на пазара сме представили три нови продукта: "Каско 100", "Каско Ваканция" (с покритие за балканските страни) и "Авто+". Продуктите са насочени към по-стари автомобили - една ниша, която в момента не е атакувана от другите дружества. Статистиките ни сочат, че 80% от автомобилите в България са на възраст над 10 години. В момента "Гражданска отговорност" на автомобилистите имат 2,5 млн. автомобила. От тях само 800 хиляди имат "Каско". Значи 1,7 млн. собственици на автомобили не сключват "Каско" поради неизгодни условия. Въпреки че продаваме новите продукти от около три месеца, вече има интерес към тях. В същото време целта ни е нарастване дела и на неавтомобилните застраховки, поради което разширяваме портфейла си с предложения и по застраховките "Имущество". В момента предлагаме два нови продукта с атрактивни тарифи - "Домашно имущество Флекси" (с избор на рискове от страна на клиента) и "Имущество на първи риск" (с добавени два нови риска).  Планираме имуществените застраховки да достигнат през следващите 3 години 20% от портфейла ни. Ще насочим усилията си и към развиване на застраховки „Отговорности” и „Селско стопанство”.

– Ще ви помоля да се спрете накратко и на маркетинговата политика на компанията, която ръководите. И по-конкретно по отношение на застраховката „Гражданска отговорност”, която ви носи забележителни резултати. Предполагам, че за тях допринася и атрактивната й цена, така ли е?

- Такава бе политиката на предишното раководство, чиято цел бе да се постигнат заложени темпове на растеж. Благодарение на премийния приход ЗК "Български имоти Виена Иншурънс Груп" АД се придвижи напред в класацията, но разчетите показаха, че техническият резултат на компанията не е добър, което се дължи именно на резултатите от тази застраховка. Знаете колко строго Комисията за финансов надзор следи резерва за предстоящи плащания за щети, които не са обявени пред застрахователя, но са настъпили. В тази ситуация, както и в резултат на настъпилата финансова криза, приоритетите на акционерите се промениха и ние преосмислихме политиката за предлагане на едни от най-ниските цени по застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите.  В момента компанията провежда политика за предлагане на такива тарифи, които покриват риска на компанията. С други думи, ЗК "Български имоти Виена Иншурънс Груп" АД предлага премии, които са достатъчни за носене на риска. Не на последно място, нашите тарифи са на 8-о или 9-о място от предлаганите на пазара за най-масовия клас автомобили. При леките автомобили са концентрирани около 78% от всички застраховки на МПС-та, а от тях около 75% принадлежат на масовия клас, така че, смятам, нашата компания е позиционирана изключително рационално.  

– И в тази връзка, тъй като вие сте с богат опит, ми позволете да ви попитам – кои са главните причини „Гражданска отговорност” на автомобилистите да е губеща за всички дружества? Само ниските цени ли влияят, или има и други фактори?

- Формулата на загубата е проста – недостатъчна премия, високи комисиони, големи обезщетения, особено за неимуществени щети, и сериозни суми, заделени за резерви. Както и през всяка предишна година - дъмпинг на цените, несъобразяване с основни застрахователни правила от страна на едни и същи дружества. За съжаление те влияят негативно на всички останали компании и сриват доверието в бранша. Обяснимо е желанието им за привличане на свеж финансов ресурс - "Гражданската отговорност" на автомобилистите е единствената застраховка, която има 31 млн. лева  повече в сравнение с миналата година и тя стабилизира общия ръст на пазара. Поради това някои от дружествата са предприели доста сериозно понижаване на цените и даване на много големи отстъпки в премиите. Но това е дългоопашат бизнес  и щетите рано или късно ще се появят. А те са в доста сериозни размери - специално по неимуществените щети  вече става практика да се плащат  около 100-150 хиляди лева, докато преди 2-3 години за същите случаи се плащаше по 20-30 хиляди лева. Виждате колко сериозна е опасността за финансовата стабилност на тези компании, които  записват толкова много застраховки.

– Вече доста години наблюдавате и участвате в развитието на българския застрахователен пазар. Как бихте го охарактеризирали днес – придобива ли вече той европейски вид?

- С навлизането на все повече чуждестранни застрахователни компании се променя, разбира се, и българският застрахователен пазар. Положително е налагането на практики и стандарти, които повишават нивото на застрахователните услуги, които предлагаме. Допълнително финансовата стабилност и доверието на клиентите са по-големи, когато застрахователната компания е със сериозни акционери и утвърдено име. Негативният ефект от глобализацията може да се търси в прекалената унификация и липсата на индивидуален подход в работата и в живота.  

– А как бихте искали да изглежда той?

- Европейски, но отразяващ спецификите на пазара и клиентите в България.

– В никакъв случай няма да отмина въпроса, който поражда и разнопосочни коментари, става дума за така нареченото маркиране на автомобилите, за стикерите и за кражбите на МПС. Вие сте перфектен специалист в тази област и за нас е важно да чуем мнението и позицията ви.

- Пасивната маркировка на автомобили може да се коментира в две насоки. От една страна, има превантивно действие и намалява броя на кражбите, както и създава възможност за идентифициране на откраднати детайли или на целия автомобил. От друга страна, стикерите позволяват да се разпознае застрахователната компания, увеличава кражбите в едни компании, намалява ги в други, като всичко това опорочава една иначе добра идея.

– И без още един наложителен въпрос не е възможно това наше интервю с вас – въпросът за финансовата криза. Как се отразява тя на застраховането, респективно на дейността ви, и какви мерки взимате за това да понесете по-малко щети от нея?

- Няма как финансовата криза да не се отрази на застрахователния бранш, всички сфери на икономиката са взаимосвързани и си влияят в една или друга степен. Ръстът на застрахователния пазар за 2009 г. е отрицателен, има сериозно отстъпление в имуществените застраховки, а единствената застраховка с по-значимо увеличение на премийния приход е "Гражданска отговорност" на автомобилистите. ЗК “Български имоти Виена Иншурънс Груп” АД анализира сериозно дейността си в края на 2008 г., за да може да вземе необходимите мерки за преодоляване на финансовата криза и последствията от нея. Мога съвсем отговорно да заявя, че предприетите промени се оказаха ефективни и ни дават възможност да гледаме напред с по-голяма увереност и тук е мястото да благодаря на всички наши служители за професионалната работа и проявения екипен дух. 

– Имам и едно съвсем конкретно предложение – да разкажем във в. „Застраховател прес” в негови следващи броеве за организацията и всекидневната работа на сравнително новия ви център за огледи – всъщност новото работно място на Дирекция „Ликвидация” на ЗК „Български имоти Виена Иншурънс Груп” АД. А и за първия офис на „ВИГ” Сървисиз България, който бе открит дни преди коледните празници  в Пловдив. Той, както информира в специален обширен репортаж и в. „Застраховател прес”, вече обслужва клиентите на ЗАД „Булстрад Виена Иншурънс Груп” АД и на вашата компания. И все пак  можете да кажете и вие по няколко думи за тях...

- След първия офис на „ВИГ” Сървисиз България в Пловдив бяха открити още три - във Варна, Бургас и Велико Търново. Предстои отварянето на още центрове за обработка на щети в по-големите градове на страната. Целта на проекта е ясна – по-високо ниво на обслужване на нашите клиенти, което се изразява в по-бързото окомплектоване на щетите, тяхната обработка и изплащането на застрахователно обезщетение. Всичко това е в съчетание с модерно оборудвани офиси и специално подбрани служители. И смея да твърдя, че направеното от колегите от „ВИГ” Сървисиз България е нов стандарт в застраховането в България. 

– Какви цели си поставяте до края на тази кризисна година, а и след нея?

- ЗК “Български имоти Виена Иншурънс Груп” АД има няколко приоритетни цели през 2010 г. – печалба, съкращаване на оперативните разходи и преструктуриране на организационната структура и дейностите в компанията.  

Радослав Диков е роден   на  29.08.1973 г. в гр. София.

Има висше образование: Дипломиран инженер в „Химикотехнологичен Университет” – София, и в Технически университет – Кемниц, Германия.
Завършил е курс за брокер към Българска асоциация на лицензираните инвестиционни посредници и Университета в Делауер – България и в
Мениджмънт център на „Виена Иншурънс Груп” в Австрия.

Професионалната му кариера започва през 1998 г. в Инвестиционен посредник „Улпия”. През 1999 г. е назначен като специалист „Автомобилно застраховане” в ЗПАД „Алианц България”. От 2001 до 2003 г. работи в централата на „Алианц” в Мюнхен, Германия,  а през 2004 г. е назначен за заместник директор „Автомобилно застраховане” в ЗК „Български имоти Виена Иншуърънс Груп” АД, след което и за директор на същата дирекция.
От 2008 г. е член на Управителния съвет, а от 2009 г. и изпълнителен директор на ЗК „Български имоти Виена Иншурънс Груп” АД.

Принцип, от който се ръководи в живота и в работата си (любима фраза):

Никога не е късно да постъпиш правилно.

Хоби - фитнес, плуване и футбол.

Семейно положение – женен, с две деца.

Интервю на Петър Андасаров